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Imprimé du site web de l'Institut Vanier de la famille www.ivfamille.ca. Droits d'auteur 2007.
Profil des familles canadiennes III 74. Vivre au bord du gouffre Un grand nombre de familles canadiennes sont financièrement au bout du rouleau. Le calcul est simple. Au cours de la période 1989-2003, le revenu disponible moyen parménage (après transferts et impôt sur le revenu) s'est accru de 3 % seulement en dollarsconstants. Les dépenses totales ont progressé de 17 % pendant cette même période.L'écart entre les dépenses et le revenu est manifeste. Comment ces dépenses sont-elles financées? Le ménage moyen a alourdi de 35 % sadette qui totalise plus de 64 000 $ en moyenne par rapport à 47 500 $ en 1989. Même cette dette supplémentaire n'a pas été suffisante pour financer ces dépensesadditionnelles; les ménages ont dû aussi diminuer leurs épargnes. En 1989, le ménagetypique a été en mesure d'épargner 13 % de son revenu disponible, mais en 2003, cetteproportion a fondu à 1 %, un plancher en plus de 40 ans. Le niveau de difficultéfinancière est patent en ce sens que 27 % des contribuables admissibles ont cotisé à leurrégime enregistré d'épargne retraite (REER) en 2002, en baisse par rapport au pic de30 % atteint il y a cinq ans. Non seulement moins de gens cotisent à leur REER, maisceux qui le font y versent des montants plus faibles. Notre endettement est-il trop élevé? Une des principales raisons à l'origine de la haussede l'endettement tient de ce que les ménages ont pu emprunter en contrepartie de lavaleur, surtout excessive, de leur maison. La vaste majorité des Canadiens peuventsupporter leur endettement croissant surtout en raison de la faiblesse record des tauxd'intérêt. Des difficultés de remboursement vont se manifester de plus en plus si les tauxd'intérêt repartent à la hausse. Beaucoup de Canadiens n'en peuvent plus et se voient obligés de déclarer faillite commel'ont fait 30 000 d'entre eux en 1989. Ce chiffre a bondi à 85 000 en 1997 et est demeuréà ce niveau depuis. Et puis après? Les Canadiens peuvent-ils continuer à faire des dépenses supérieures à leurs revenus? Certains commentateurs soutiennent que la panique concernant l'endettement n'estqu'un « mythe », car l'actif net des ménages s'accroît aussi. Ce cas de figure estprobablement vrai pour nombre de ménages, en particulier ceux qui sont propriétaires deleur maison ou qui ont des actifs financiers accessibles rapidement. D'aucuns estiment qu'un nombre accru de ménages « vivent au bord du gouffre ». Laprincipale raison pour laquelle la situation n'est pas plus dramatique est due à lafaiblesse sans précédent des taux d'intérêt qui commencent à monter et augmenterontdavantage… et il en sera ainsi des faillites. Pour beaucoup de familles, le temps est venu de réduire leurs dépenses, d'épargner unpeu plus et de demeurer solvables. Pour certaines d'entre elles, ce ne sera pas possible.
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